Vay mua nhà lãi suất cố định hay lãi suất thả nổi thì tốt?

Đối với những người vay tiền ngân hàng mua nhà lần đầu hẳn sẽ bỡ ngỡ với hình thức vay mua nhà lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Đây là hai phương thức trả lãi cho ngân hàng hiện nay. Vậy nên lựa chọn vay tiền mua nhà lãi suất cố định hay thể nổi? Đây là sự so sánh không hồi kết và sẽ được phân tích trong bài viết dưới đây.

vay mua nhà lãi suất cố định
Nên vay mua nhà lãi suất cố định hay lãi suất thả nổi?

Thế nào là vay mua nhà lãi suất cố định?

Hình thức vay mua nhà lãi suất cố định là tính tiền lãi suất hàng tháng trả ngân hàng cho khoản vay dự trên dư nợ ban đầu và cố định hàng tháng trong suốt thời gian vay vốn mà không hề chịu tác động bởi lãi suất thị trường.

Tuy nhiên, hiện nay vay mua nhà lãi suất cố định chỉ thường áp dụng trong các khoản vay ngắn hạn. Cách tính lãi suất cố định như sau: Số tiền vay/Thời gian vay + Số tiền nợ ban đầu x lãi suất cố định/12 tháng.

Ưu điểm của hình thức vay mua nhà lãi suất thấp là người vay sẽ cố định được số tiền phải trả hàng tháng nên sẽ chủ động hơn trong việc lập kế hoạch trả nợ và hạn chế được những rủi ro về lãi suất thị trường. Hình thức này phù hợp với khách hàng có thu nhập ổn định và thường xuyên. Nhưng một điểm trừ của hình thức vay mua nhà lãi suất cố định là sẽ được áp dụng với mức lãi suất khá cao và khi có sự biến động tốt của thị trường như lãi suất thị trường giảm thì bạn phải chấp nhận trả một khoản tiền lãi chênh lệch lớn.

vay mua nhà lãi suất cố định
Vay mua nhà lãi suất cố định không chịu tác động của lãi suất thị trường

Khi được hỏi về hình thích vay mua nhà lãi suất cố định chị Hồng chia sẻ: “ Tôi vay 600 triệu ngân hàng để mua nhà nên chỉ muốn biết rõ ràng một tháng sẽ mất bao nhiên tiền trả gốc và lãi để có thể cân đối tài chính gia đình chứ không quan tâm nhiều về biến động thị trường, vì nó thường tăng chứ ít khi giảm lắm. Nói chung, vay mua nhà lãi suất cố định đối với tôi là hợp lý và phù hợp.”

>>> Đừng bỏ qua: 4 bước để người trẻ tuổi sớm vay vốn mua nhà chạm đến ước mơ

Vay mua nhà lãi suất thả nổi là như thế nào?

Lãi suất vay mua nhà thả nối hay nói cách khác là lãi suất giảm dần. Vay mua nhà lãi suất thả nổi sẽ phải chịu sự tác động trực tiếp từ lãi suất thị trường và luôn có biến động thường thì là từ 3 tháng, 6 tháng hoặc một năm. Lãi suất vay mua nhà cũng được thay đổi theo sự thỏa thuận giữa hai bên khách hàng và ngân hàng.

Vay mua nhà lãi suất thả nối sẽ được điều chỉnh theo lãi suất tham chiếu hay chính là chỉ số lạm phát bởi vậy việc lãi suất tăng hay giảm là khó lường trước. Có hai cách tính lãi suất khi có sự điều chỉnh như sau:

  • Lãi suất vay mua nhà = lãi cho vay của ngân hàng nhà nước (thời điểm hiện tại) + biên độ lợi nhuận
  • Lãi suất vay mua nhà = lãi suất gửi tiết kiệm lớn hơn hoặc bằng 12 tháng (tùy từng ngân hàng) + biên độ nhất định
vay mua nhà lãi suất cố định
Hướng dẫn cách tính lãi suất vay mua nhà

Hiểu cách tính lãi suất lãi suất thay đổi này nhiều ngân hàng gia tăng thời gian cố định lãi từ 1 năm – 3 năm để thu hút nhiều khách hàng với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Về tính lãi suất hàng tháng theo dư nợ giảm dần bạn có thể truy cập Topbank.vn là cách nhanh nhất, đơn giản nhất, chính xác nhất để biết được số tiền cần trả ngân hàng. Ngoài ra, nhờ kênh so sánh tài chính này bạn cũng có thể ước tính được số tiền phải trả hàng tháng.

So sánh giữa hai hình thức vay mua nhà lãi suất cố định và lãi suất thả nổi thì đương nhiên ngân hàng sẽ áp mức lãi suất cố định cao hơn so với lãi giảm dần. Nguyên nhân là do nếu muốn ổn định trong thời gian dài cần phải chấp nhận chi phí. Nhưng điều đó cũng không hẳn là thiệt thời cho người vay bởi cả ngân hàng và người vay đều có lợi. Bạn sẽ chủ động hơn với số tiền phải trả hàng tháng. Hầu như những người đi vay mua nhà đều không có kinh nghiệm hay kiến thức sâu về tài chính. Vậy nên việc có thể dự đoán được khi nào lãi suất tăng, lúc nào giảm là điều khó có thể nắm bắt được. Nếu bạn là người có thu nhập ổn định và không quá thấp thì có thể lựa chọn hình thức vay mua nhà lãi suất cố định.

>>> Click đọc ngay: Tiết lộ các dự án ngân hàng BIDV cho vay tiền mua nhà lãi suất thấp

Tóm lại, với những thông tin trên hy vọng sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về vay mua nhà lãi suất cố định và lãi suất giảm dần. Hình thức nào thích hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn nhất. Chúc bạn thành công!